зарплатная карта это дебетовая или кредитовая

Важные материалы в статье на тему: "зарплатная карта это дебетовая или кредитовая" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.

Зарплатный проект ⎯ что означает это словосочетание?

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть СберБанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

  • заработную плату;
  • премию;
  • отпускные и командировочные выплаты;
  • социальные пособия;
  • и другие начисления.

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

  • дизайном;
  • принадлежностью к определенной платежной системе;
  • наличием/отсутствием бонусов;
  • премиальностью;
  • функционалом.

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

  • нет ограничения на сумму пополнения;
  • карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
  • в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
  • некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.
Читайте так же:  как оформить двигатель от другой машины

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт СберБанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

Золотая карта Аэрофлот

Оформление в рамках зарплатного проекта

Размер годового обслуживания, рублей

Размер годового обслуживания в рамках зарплатного проекта, рублей

Среднесуточный лимит на снятие наличных, рублей

Стоимость дополнительной карты

По сути, зарплатные карточки можно характеризовать также, они тоже отличаются годовым обслуживанием, доступными для расчетов валютами. В чем же тогда разница между дебетовой и зарплатной картой? По-порядку:

  • зарплатную карту выдает банк-партнер нанимателя, а дебетовую нужно заказать в банке, подав письменное заявление;
  • процедура оформления зарплатной карты не касается работника, наниматель централизованно передает банку сведения и все нужные документы в банк;
  • зарплатная карта (чаще всего) отличается более выгодными условиями пользования. Речь идет о возможности оформить овердрафт, получить скидку в несколько процентов при оформлении кредита в банке, который выдал карточку, о реализации бонусных программ участникам зарплатных проектов и других возможностях;
  • зарплатные карты банки выдают бесплатно, а при заказе дебетовой карты, предъявляют сумму к оплате за оформление и выдачу;
  • на остаток, образовавшийся на зарплатной карте на конец месяца, банки часто начисляют повышенный процент.

Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?

Начнем с того, что пользователь может получить оба этих вида карт в одном банке. Дебетовая карта оформляется по заявительному принципу при минимальных требованиях к получателю. В перечне требований:

  • российское гражданство;
  • возраст 18+;
  • регистрация в районе нахождения банка;
  • наличие действующего паспорта.

Есть только один нюанс. Если у клиента есть дебетовая и зарплатная карта разница будет в прикрепленных к ним счетам: накопительный (дебетовая) и зарплатный. Пользователь может самостоятельно совершать переводы между этими счетами через системы интернет- банк или мобильный банк.

Читайте так же:  срок действия штрафа гибдд
Видео (кликните для воспроизведения).

Иногда в роли дебетовой карточки выступает одна из банковских карт, выданных в рамках зарплатного проекта. Банк может изначально предложить пакет, состоящий из нескольких карт или по заявлению клиента выпустить одну-две дополнительные карты для родственников. По каждой из дополнительных карт клиент может определить лимит расходования средств за конкретный период времени.

Зарплатная карта. Отличие от обычной банковской карты

Зарплатная карта – это банковская дебетовая (расчётная) карточка, предназначенная для выплаты работодателем заработной платы и других сопутствующих платежей сотруднику. Под сопутствующими мы понимаем:

  • оплату больничного листа;
  • выплату материальной помощи;
  • возмещение командировочных расходов;
  • выплату государственных пособий и гарантий, которые производятся работодателем;
  • выдачу беспроцентных ссуд и т.д.

По факту, все вышеописанные платежи на карту перечисляет банк, у которого с предприятием-работодателем заключено соответствующее соглашение (договор). Услуга, которую банк оказывает предприятию по безналичному перечислению средств работникам, называется зарплатным проектом.

Зарплатная карточка никогда не бывает кредитной, она всегда только дебетовая (но доступна функция овердрафта!). А по своему функционалу ничем не отличается от стандартной дебетовки.

Комиссии за обслуживание и выпуск зарплатных карт уплачиваются работодателем. Держатель несет лишь те расходы, которые связаны с использованием дополнительных услуг, например, смс-информирование или выпуск дополнительной карты. Также все комиссии, связанные с использованием работником пластика (например, за снятие средств и проверку баланса в «чужом» банкомате, за перевыпуск в случае потери), оплачиваются им самим.

При увольнении карту можно сдать или продолжить ей пользоваться в качестве платежного инструмента (для этого придётся написать соответствующее заявление работодателю). Но в последнем случае придется нести бремя всех расходов самостоятельно, то есть оплачивать годовое обслуживание, если, конечно, карточка не бесплатная.

Банк, с которым будет заключен договор о зарплатном обслуживании, определяется на усмотрение работодателя. Всем работником выдают карточки одного банка, так как такое единообразие сильно упрощает работу бухгалтерии по подготовке платёжного реестра в банк, где в последствии зарплата будет перечислена на индивидуальные счета всех работников (открытые в рамках зарплатного проекта).

Читайте так же:  оформление сноса частного дома

Но в законодательстве РФ есть поправки, согласно которым сотрудник имеет право выбрать обслуживающий банк самостоятельно. Для этого необходимо передать соответствующее заявление и полные реквизиты карты в бухгалтерию своего предприятия.

Какие у неё достоинства

От зарплатной карты можно отказаться и получать заработанные деньги через кассу работодателя (правда, на вас будут «косо смотреть» в бухгалтерии). Но прежде чем это сделать, освежите в памяти ее преимущества:

  • удобство получения денег – не надо посещать кассу предприятия;
  • возможность установления лимита овердрафта (обнуляется и закрывается при увольнении) – таким образом, вы сможете использовать заёмные средства банка в случае перерасхода денег на вашем карточном счету;
  • льготные условия кредитования и размещения депозитов – держатели з/п карточек автоматически становятся льготными клиентами, к которым банк относится более лояльно, чем к клиенту «с улицы»;
  • возможность использования системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – управлять своим счётом в бесплатном интернет-банке на своём компьютере, в том числе оплачивая коммунальные и любые другие счета, значительно удобнее, чем толпиться в очереди к банкомату или кассе с платёжной квитанцией. Вам также будут доступны мобильное приложение и другие сервисы (мобильный банк, смс-информирование и т.д.);
  • конфиденциальность заработка – перечисленная сумма останется секретом для ваших коллег;
  • сохранность средств (за исключением случаев мошенничества с банковскими карточками);
  • возможность совершения безналичных платежей – в любой торговой точке комиссия за это не берётся.

недостатки

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

Читайте так же:  что можно изготавливать дома на продажу

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика . Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Единственной, чем зарплатная карточка отличается от обычной дебетовой карты, – это отсутствие необходимости её держателю оплачивать годовое обслуживание и плату за выпуск (если она предусмотрена) – всё это берёт на себя работодатель . В остальном это обычная расчётная карта. Но сравнивать их надо, конечно же, с дебетовыми карточками этого банка той же платёжной системы (Мир, Visa или MasterCard) и того же уровня привилегированности (бюджетная, классика, золото или платина).

Например, если у вас зарплатная карта Сбербанка классическая, то считайте, что вы получили бесплатно самую популярную классику от крупнейшего банка (по ней, к слову, годовое обслуживание для клиентов с улицы – 750 руб. первый год и 450 руб. последующие), а заодно и все её возможности, а их немало. Вы можете снимать деньги без комиссии в любом сбербанковском банкомате страны (пополнение тоже бесплатно) и рассчитываться по ней по всему миру (по дебетовой карте Сбербака МИР, правда, пока можно расплачиваться в пределах России). Кроме того, зарплатник получает массу дополнительных услуг (мобильное приложение, мобильный (смс) банк, интернет-банк, автоплатёж и быстрый платёж, копилку, программу лояльности (кэшбэк) «Спасибо», овердрафт и так далее).

Читайте так же:  телефон доверия налоговой инспекции

То же самое и в других банках. К примеру, банк Тинькофф предлагает в качестве зарплатной свою довольно известную карточку Блэк, по которой на остаток ваших средств на счету будет начисляться годовой процент (7% на момент написания статьи), есть и другие вкусности (кэшбэк и бесплатные переводы). Только не помешает уточнить, нет ли для вашей з/п карточки отдельного тарифного плана, и будет ли он отличаться от тарифов обыкновенной дебетовой карточки.

Конечно, тип выпускаемого пластика будет зависеть от банка, но никто вам не помешает перевести деньги («стянуть» – на банковском сленге) на карту, используемую вами для постоянных расчётов, благо многие кредитные учреждения за это денег не берут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Присмотритесь к своей зарплатной карте. У неё может быть много дополнительных возможностей, о которых вы и не подозревали. Так используйте их по полной!

зарплатная карта это дебетовая или кредитовая
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here