возврат страховой премии при расторжении договора страхования

Важные материалы в статье на тему: "возврат страховой премии при расторжении договора страхования" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Как расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги:

  • подготовить письменное заявление о расторжении;
  • обратиться к страховщику или направить обращение по почте;
  • подписать соглашение о расторжении;
  • получить часть страховой премии за не истекший срок контракта.

Нормы законодательства

Страховка, как практически любой контракт, имеет возможность отменены. На практике досрочное расторжение договора страхования — случай распространенный. Существуют определенные правила прекращения обязательств, которые необходимо учитывать. Спецификой обладают контракты, заключенные с кредитными организациями в качестве обеспечительной меры.

Существуют общие нормы, изложенные в Гражданском кодексе РФ. В соответствии со ст. 958 ГК РФ, когда прекращается договор страхования по следующим основаниям, возможен возврат страховой премии:

  • гибель имущества, которое страхуется, по причинам, не связанным со страховыми случаями;
  • прекращение предпринимательства лицом, которое застраховало риск своей ответственности, связанный с этой деятельностью, или предпринимательский риск.

В этих случаях возвращается страховая премия за неистекший период контракта по пропорциональному принципу. Страхователь вправе отказать от сделки, договор личного страхования можно расторгнуть и вернуть деньги по предварительному заявлению, но на страховую премию он претендовать не вправе, если только иное не указано в соглашении. Законом установлено и когда можно отказаться от договора страхования: в любое время.

Кроме того, указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 введен период охлаждения длительностью 14 календарных дней, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки с правом на возврат средств. Страховщик (СК) обязан их выплатить.

Кроме того, существуют и специальные нормы, установленные законами о потребительском кредите и ипотеке (ФЗ 353 и ФЗ 483). Они имеют значение, так как страховка распространена как обеспечительная мера для возврата кредита. Отдельный закон о расторжении договора со страховой компанией отсутствует, законодатель предусмотрел систему правовых актов включающих общие положения ГК РФ, закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 .

Читайте так же:  старый кадастровый номер как узнать новый

Основные положения этого закона:

  1. Период охлаждения установленной длительностью распространен на страховку в рамках подготовки для взятия кредита, кроме ипотеки. Правило распространяется и на коллективные контракты при подключении к системе страховки. В этом случае банк получает право на повышение ставки.
  2. В случае полного исполнения обязательств по кредиту страхователь получает право на возврат части страховой премии по страховому соглашению, заключенному гражданином самостоятельно либо в рамках банковской программы в целях исполнения кредитного обязательства.

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть договор страхования жизни, однозначный: да. А вот вопрос возврата средств зависит от различных обстоятельств, которые указаны выше.

Основания

По закону, причины отказа от договора страхования жизни, как и любого другого, не имеют значения. Общие основания, имеющие значения по ГК РФ, указаны в ст. 958 кодекса. В условиях страхового соглашения стороны вправе согласовать случаи, когда совершается расторжение с выплатой части премии. К общим причинам расторжения относятся:

  • гибель имущества;
  • прекращение занятием предпринимательской деятельностью (страхование риска в коммерческой области);
  • смена владельца имущества (продажа автомобиля);
  • отзыв лицензии у страховой компании.

Исчерпывающий перечень оснований на законодательном уровне не устанавливается. Расторжение ставится в зависимость от возможности наступления страхового случая. Нормативными актами установлено, в каком случае производится расторжение договора страхования по инициативе страховщика, например, при не своевременном внесении суммы страховой премии. К таким основаниям относят и увеличение страхового риска при отсутствии согласия страхователя на увеличение премии.

Сроки для расторжения

Как уже сказано, расторжение без проблем происходит в период охлаждения, в первые 14 календарных дней после заключения договора. Это общее правило, судебная практика исходит из того принципа, что указание ЦБ РФ обязательно для страховых компаний. Кроме того, отказ возможен: по ст. 958 ГК РФ — в любое время

Читайте так же:  ст 283 ук рф с комментариями

Расскажем, как расторгнуть договор со страховой компанией правильно: как сообщить о своем желании прекратить договорные отношения и какие документы подготовить.

Порядок расторжения

Прежде всего, необходимо составить письменное заявление. Не сомневайтесь, можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту, — каждый страхователь вправе отказаться от взятых на себя обязательств в любой момент.

Пишем заявление

Унифицированного шаблона, по которому составляется заявление о расторжении договора страхования жизни, не введено законодательством, часто его разрабатывает кредитная организация. По практике принятия обращений, в заявлении потребуется указать следующие сведения:

  • наименование СК, страховщика;
  • наименование страхователя с указанием паспортных данных, адреса, телефона для оперативных контактов;
  • название заявления;
  • выраженное уведомление о расторжении страхового соглашения: укажите основания такого решения, например, период охлаждения;
  • реквизиты для перечисления премии;
  • подпись, дата.
Видео (кликните для воспроизведения).

Мотивационная часть документа отличается в зависимости от причин прекращения правоотношения. Например, при продаже застрахованного транспортного средства основную часть начинаем с формулировки «прошу расторгнуть договор страхования в связи со сменой владельца», после этого указываем реквизиты. После составления передаем документ посредством личного обращения или направления через почтовую службу. При личном обращении предоставьте два экземпляра заявления. На втором сотрудник страховой компании проставит отметку о дате принятии с указанием своего Ф.И.О. и должности.

Собираем документы

К заявлению приложите полис, иной подтверждающий присоединение к коллективной программе документ. Если выплачен кредит — подтверждение этого. Если страховое соглашение расторгается по причинам, указанным в ст. 958 ГК РФ, приложите подтверждающие это обстоятельство документы. На законодательном уровне не установлено какие документы нужно приложить при расторжении договора страхования от несчастных случаев, применяются общие нормы. При обращении через представителя обязательно прикладывается доверенность. Копии заверяются соответствующим образом: для простой письменной формы указывается «Копия верна, дата, подпись, расшифровка, место хранения оригинала документа»; для нотариально-заверенной доверенности требуется нотариальная копия.

Читайте так же:  статья драка в общественном месте

Сроки рассмотрения документов

Статьей 958 ГК РФ срок возврата страховой премии при расторжении договора не установлен. Обычно он указывается в самом контракте либо в правилах СК. В соответствии с ФЗ о кредитах, премия, возвращаемая по заявлению об отказе от контракта в период охлаждения, перечисляется или выдается гражданину в течение 7 рабочих дней.

Могут ли отказать в возврате средств

Отказ СК возможен, если конкретный случай не подпадает под указанные в законе (они указаны выше) или соглашении.

Возврат премии при расторжении договора страхования

Для прекращения договора страхования существует несколько причин, вызванных следующими обстоятельствами:

  • истечением срока действия этого документа (п. 3 ст. 425 ГК РФ);
  • возникновением взаимного согласия сторон, если это не противоречит правилам, установленным законодательством или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ);
  • решением суда при наличии требования одной из сторон, в отношении которой оказались существенно нарушенными условия, установленные договором или требованиями действующего законодательства (п. 2 ст. 450 ГК РФ);
  • исчезновением вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков по основаниям, отличающимся от страхового случая (п. 1 ст. 958 ГК РФ);
  • добровольным решением страхователя(или выгодоприобретателя) об отказе от продолжения договора страхования (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Ситуация, отвечающая п. 1 ст. 958 ГК РФ (исчезновение вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков), может возникнуть, если:

  • имущество, в отношении которого оформлен договор страхования, погибло, но не из-за случая, расцениваемого как страховой;
  • прекратилась та деятельность страхователя, в отношении которой оформлен договор страхования;
  • сложились иные обстоятельства, соответствующие условию исчезновения вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков, но не расцениваемые как страховой случай.

Такого рода иным обстоятельством для целей п. 1 ст. 958 ГК РФ будет, например, факт досрочной оплаты ипотечного кредита, получение которого сопровождалось оформлением договора страхования.

Читайте так же:  и о директора как пишется

О том, на каких условиях происходит возврат премии по договорам КАСКО и ОСАГО, читайте в статье «Страховая премия — это. ».

Когда при возврате премии обходятся без подписания дополнительного соглашения

Ситуации возврата страховой премии возникают, когда договор прекращают:

  • по взаимному согласию его сторон— в этом случае страховщик и страхователь вправе принять согласованное решение о возвращении части премии, закрепив это в тексте дополнительного соглашения к договору или документа о его прекращении, если текст договора изначально не содержал такого условия;
  • по решению судебного органа— здесь вопрос о возвращении (невозвращении) части премии будет решен судом;
  • в связи с исчезновением вероятности возникновения страхового случая и страховых рисков по основаниям, отличающимся от страхового случая,— эта ситуация обязывает страховщика к возвращению части премии, приходящейся на тот срок, на протяжении которого договор страхования оказался невостребованным (п. 3 ст. 958 ГК РФ);
  • по добровольно принятому страхователем (или выгодоприобретателем) решению —здесь обязанность по возвращению части премии может возникнуть только тогда, когда это предусматривают условия договора (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Подписание дополнительного документа для возвращения части страховой премии может оказаться нужным, если такая возможность изначально не была включена в текст договора, а договор прекращается либо по взаимному решению, либо по добровольному решению страхователя (выгодоприобретателя). На практике второй вариант (с добровольным решением страхователя) фактически не действует, поскольку страховщики не идут на оформление такого документа, предпочитая использовать свое право на отказ от возвращения премии, если страхователем (выгодоприобретателем) решение о прекращении действия договора страхования принято в добровольном порядке (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, оформлять дополнительное соглашение или какой-либо иной документ в связи с решением вопроса о возвращении премии к договору страхования, как правило, не требуется. Но в случаях, обязывающих возвращать премию (пп. 1, 2 ст. 958 ГК РФ), в адрес страховщика понадобится представить:

  • заявление с просьбой о возвращении части страховой премии;
  • документы, подтверждающие, что создавшиеся условия по прекращению договора соответствуют той ситуации возврата, которая либо обязательна по законодательству, либо предусматривается в договоре.
Читайте так же:  персональные данные ук рф

Как составить заявление на возврат в ситуации добровольного отказа от договора

Составляя заявление на возвращение части страховой премии, страхователю нужно в произвольной форме изложить в нем обстоятельства, в силу которых он претендует на возврат премии, и привести перечень подтверждающих ситуацию документов, прилагаемых к заявлению.

Но когда речь идет о возврате, предусмотренном только условиями договора, ни в коем случае не нужно в заявлении упоминать о том, что страхователем принято решение о досрочном расторжении договора, поскольку такая формулировка может быть истолкована страховщиком как не обязывающая его к возвращению части премии. Необходимо, сославшись на условия договора, попросить о возвращении части премии, а после осуществления этого возвращения можно подавать и второе заявление, содержащее отказ от дальнейшего продолжения договора.

Если на поданное заявление на возвращение части премии по условиям договора страхования страхователь получит отказ в таком возврате, то у него достаточно высоки шансы выиграть дело при обращении с этим вопросом в суд.

Итоги

Видео (кликните для воспроизведения).

Премия, предусмотренная договором страхования, может быть возвращена страхователю при прекращении этого договора. Оформление дополнительного соглашения к договору при этом, как правило, не требуется. Но понадобится составить заявление на возврат, подкрепив изложенные в нем основания подтверждающими документами. Когда страхователь претендует на возврат, осуществляемый по условиям, изложенным в договоре, ему не рекомендуется в заявлении на возврат упоминать о своем решении расторгнуть договор.

возврат страховой премии при расторжении договора страхования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here