последствия после банкротства физического лица

Важные материалы в статье на тему: "последствия после банкротства физического лица" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Банкротство физического лица предполагает признание гражданина несостоятельным в связи с невозможностью исполнить взятые на себя обязательства перед кредиторами. Заемщик в силу наступивших форс-мажорных обстоятельств (увольнение, тяжелая болезнь и т. д.), которые повлекли наступление финансовых трудностей, больше не может выплачивать долг по кредитным обязательствам, поэтому иногда единственным решением остается процедура личного банкротства.

Итоги решения о признании гражданина несостоятельным не всегда положительны для заемщика и предполагают некоторые ограничения. Поэтому к данной процедуре следует тщательно подготовиться, осознавая неблагоприятные последствия, которые ожидают заемщика уже на стадии судебного разбирательства. Каковы особенности процедуры банкротства физического лица и что делать при наступлении неминуемых последствий в таком случае, мы расскажем далее.

Банкротство физического лица

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ) регулирует процедуру признания несостоятельным (банкротом) физического или юридического лица в рамках рассмотрения дела арбитражным судом. Гражданин в силу настоящего закона имеет право обратиться с заявлением в суд о признании себя банкротом, если его долг перед кредиторами более 500 тысяч рублей, а из-за материальных трудностей исполнение обязательств не представляется возможным.

Закон № 127-ФЗ также закрепляет право на любой стадии судебного процесса о признании гражданина банкротом заключить мировое соглашение между сторонами либо реструктуризировать долг. Заявление о банкротстве принимается от должника в арбитражный суд по месту его жительства.

Закон перечисляет условия, позволяющие должнику – физическому лицу объявить о банкротстве, если:

  • размер неисполненного в течение 3 месяцев со дня, когда истекает срок такого исполнения, денежного обязательства, превышает 500 тысяч рублей;
  • имели место веские обстоятельства, которые повлекли за собой неплатежеспособность должника, в связи с чем он не в состоянии вносить в установленный договором срок обязательные платежи и исполнить денежное обязательство перед кредиторами;
  • налицо недостаточность имущества должника для погашения долгового обязательства перед кредитором (стоимость имущества должника меньше, чем размер задолженности).
Читайте так же:  пдд правила проезда кругового движения

При наличии указанных признаков и невозможности улучшить материальное положение в ближайшем будущем, когда размер долгового обязательства превышает порог для физических лиц, установленный законом № 127-ФЗ, позволяют гражданину обратиться с исковым заявлением в суд о признании собственного банкротства.

Обратите внимание! В соответствии со ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ в процедуре банкротства применяются следующие способы решения долгового обязательства перед кредиторами: мировое соглашение, реструктуризация долгов гражданина или реализация имущества должника.

Процедура банкротства гражданина начинается с оценки его платежеспособности. Для этого судом назначается финансовый управляющий, который на основании ст. 20.3 Закона 127-ФЗ выявляет имущество должника и обеспечивает его сохранность. Суд уведомляет о начале процедуры банкротства все заинтересованные стороны, участвующие в деле, и указывает, что они могут предъявить свои требования к должнику в течение 2 месяцев. Таким образом, банкротство физического лица направлено на максимальное удовлетворение требований кредитора, после которого прекращается преследование должника с требованием о погашении долгового обязательства.

Последствия банкротства

В случае, когда арбитражный суд признал условия, перечисленные в ст. 213.4 Закона 127-ФЗ и подтверждающие финансовую несостоятельность должника, которая не позволяет исполнить денежное обязательство перед кредиторами, вводится процедура реструктуризации долгов. Ее начало означает для должника последствия, установленные Законом 127-ФЗ:

  • оплата услуг финансового управляющего, размер которой установлен ст. 20.6;
  • расходы на публикацию сведений в ходе процедуры банкротства в соответствии со п. 4 ст. 213.7;
  • ограничения, наложенные на гражданина в силу п. 5 ст. 213.11, – заключение сделок по получению и выдаче займов, по приобретению либо отчуждениею имущества и т. д.;
  • запрет на выезд из страны по решению суда (п. 3 ст. 213.24);
  • при реализации имущества должника в счет исполнения денежного обязательства перед кредиторами гражданину запрещается свободно распоряжаться этим имуществом (п. 2 ст. 213.24);
  • если у гражданина в банке есть денежные средства, то они будут переданы финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).
Читайте так же:  реновация в москве график сноса домов адрес

Меры, направленные на удовлетворение требований кредиторов в ходе процедуры банкротства, налагают ограничения на должника.

Однако не все последствия имеют неблагоприятный характер. Так, после принятия заявления арбитражным судом и введения процедуры реструктуризации в отношении гражданина-должника:

  • прекращается начисление штрафов и пени со стороны кредитора;
  • приостанавливается производство дел по исполнительным документам о взыскании задолженности. Исключение составляют случаи, указанные в п. 2 ст. 213.11;
  • требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены только в рамках судебного разбирательства о признании банкротом гражданина.

После того как будет вынесено решение суда о признании банкротом гражданина-должника, на него налагается ряд ограничений:

  • в течении 3 лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица либо иным образом участвовать в таком управлении;
  • в течение 5 лет гражданин не вправе заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на факт банкротства;
  • на 5 лет вводится мораторий на возбуждение дела о банкротстве по заявлению этого гражданина.

Таким образом, последствия, которые наступают при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две категории: при судебном разбирательстве в деле о банкротстве и после принятия судом решения о признании банкротом гражданина.

Что делать

Заемщик, подавший заявление о признании себя банкротом, должен осознавать, что исполнить долговое обязательство перед кредиторами все равно придется, хотя и не в полной мере, – за счет реструктуризации долга либо реализации своего имущества. Необходимо подготовиться к тому, что на гражданина будут наложены ограничения, а имущество будет арестовано в целях сохранения для реализации с торгов с целью погасить долг по кредитам.

Обратите внимание! Если должник несет обязательство перед кредитором, обеспеченное залогом, то требования данного кредитора перед остальными будут удовлетворены первыми за счет вырученных средств при реализации предмета залога.

Читайте так же:  смягчающие вину обстоятельства

После завершения процедуры реструктуризации или реализации имущества, когда будут максимально удовлетворены требования кредиторов, должник считается исполнившим свои денежные обязательства, а все ограничения, наложенные на гражданина ранее в связи с рассмотрением дела о банкротстве, будут сняты.

Остаются лишь последствия, касающиеся всех лиц, по заявлению которых арбитражный суд вынес решение в рамках дела о признании физического лица банкротом, указанные в ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Поскольку процедура банкротства гражданина является одной из самых сложных и имеет много нюансов на стадии подготовки документов, подачи заявления и составления плана реструктуризации, для грамотного ведения дела должнику стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Последствия банкротства физических лиц в 2020 г.: плюсы и минусы банкротства

Есть два варианта банкротства физического лица: это банкротство через суд и внесудебный порядок банкротства через МФЦ. В этой статье мы расскажем о последствиях банкротства через суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Последствия банкротства физического лица условно можно поделить на те, что:

-наступают на этапе банкротства;

-наступают по окончании процедуры банкротства.

Последствия банкротства физического лица на этапе банкротства.

В течение процедуры банкротства до завершения процедуры:

  • Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто. Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!
  • Вам будет запрещено продавать и приобретать имущество в период банкротства. Вполне понятно, зачем это ограничение, чтобы должник не распродал все имущество и не скрыл эти деньги от должников.
  • Запрещается распоряжаться пластиковыми картами и счетами.

Вот последний пункт один из самых суровых. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица (а длится банкротство примерно 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы.

Читайте так же:  выписка о недвижимости из росреестра

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах. Но ведь Вам никто не запрещает снять эти деньги со счетов до начала процедуры банкротства?

Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.

Можно также попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

  • содержание жилищного фонда;
  • горячее и холодное водоснабжение;
  • отопление;
  • взнос на капремонт;
  • обслуживание домофона и т.п.

Существует не мало вариантов, как увеличить сумму, ,остающуюся у должника.

Последствия банкротства физического лиц после окончания самого банкротства.

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы: негативные, незначительные и положительные

1. Негативные последствия банкротства

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности мы подготовим отдельное видео. Посмотрите в плейлисте на нашем ютуб канале.

2. Незначительные последствия

К незначимым последствиям банкротства физического лица можно отнести то, что после банкротства должника:

Читайте так же:  отзывы о деловой репутации

1. Ему будет запрещено три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером он сможет быть. Речь идет только должностях генерального директора, либо члена совета директоров;

2. Должник не сможет возглавлять пять лет микро-финансовую организацию и негосударственные пенсионные фонды, а также десять лет возглавлять банки;

3. Должник не сможет в течение пяти лет вновь «оформить банкротство через суд»;

4. Он не сможет в течение 10 лет оформить банкротство через МФЦ

5. И последнее — в течение пяти лет он должен будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что ранее он проходил процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям банкротства физического лица для должника, несомненно, относится то, что после завершения процедуры реализации имущества долги по кредитам, «спишут».

Это все, иных последствий не существует в природе. Мы перечислили все.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у Вас есть желание признать себя банкротом, то можете написать комментарий, мы Вас проконсультируем как это сделать.

последствия после банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here