после банкротства физического лица что нельзя

Важные материалы в статье на тему: "после банкротства физического лица что нельзя" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты. Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам. Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.

Например, 30 апреля 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности. Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.

Новеллу можно только приветствовать ведь, несмотря на то, что по правилам статьи 137 Гражданского кодекса животные фактически являются «одушевлёнными вещами» и к ним применяется режим имущества, было в этом что-то несправедливое и драматичное, когда любимого пса забирали за долги.

А в сегодняшнем материале подробно рассмотрим последствия банкротства физического лица, то есть признания его несостоятельным, не способным погасить сформировавшуюся задолженность.

1. Последствия банкротства физического лица. Плюсы и преимущества.

Существует стереотип восприятия слова «банкрот» в негативной коннотации. Традиционно положение банкрота ассоциируется с финансовым крахом, концом света и — что там похуже?

Но, как ни парадоксально, банкротство физического лица порой единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы, начать с нуля, что, согласимся, гораздо лучше, чем жить в постоянно растущем минусе.

Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами. По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.

Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги. При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает. Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.

Читайте так же:  студенческая виза в испанию

Ещё одно преимущество: если принимается план реструктуризации долгов, то начисление процентов по кредитам прекращается. Это прекрасная возможность для должника в течение трёх лет погасить долг, причём, без процентов и реализации имущества.

Опытные юристы призывают не отчаиваться и когда речь заходит об ипотечном жилье должника. Его можно защитить от притязаний кредиторов, если оно единственное и в нём зарегистрированы несовершеннолетние дети.

В общем, персональное банкротство — наиболее цивилизованный способ преодоления финансового коллапса.

И, конечно, главный его плюс состоит в освобождении от долгов. Ведь даже требования кредиторов, которые в результате не удастся удовлетворить, будут считаться погашенными, а долги — списанными. Заметим, правда, что от уплаты алиментов и возмещения причинённого жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

2. Последствия банкротства физического лица. Минусы и ограничения.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом». Она касается тех ограничений, которые приходят в жизнь человека после признания его банкротом.

Во-первых, человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.

Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.

В-третьих, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении им.

В-четвёртых, в течение 10 лет признанный банкротом не может занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в её управлении.

Крупный минус: банкроту может быть установлен запрет на выезд за границу. Но только по решению суда и в исключительных случаях.

Конечно, важно помнить о репутации: кредитная история банкрота уже не будет прежней. Это значит, что в дальнейшем гражданину-банкроту будет сложнее заключить договор займа и, в принципе, быть допущенным к работе с деньгами, а потенциальных кредиторов придётся уведомлять о статусе банкрота.

Тем не менее, отчаиваться не стоит. Банкротство — как хирургическое вмешательство: сначала неприятно, зато потом жизнь налаживается. А чтобы пройти эту процедуру наименее болезненно, обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, например, специалистам фирмы «Юридиция». Компанией накоплен богатый опыт юридического сопровождения как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц.

Оставляйте заявку на сайте компании или звоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.

Последствия банкротства для должника

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, то кредиторы могут подать на вас в суд и тогда будет произведена принудительная реализация залога. А долг при этом может остаться непогашенным.

Читайте так же:  изготовление мыла в домашних условиях

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его близких . После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — гражданина перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Кроме того, остановится рост процентов и штрафы по кредитам.

Мнение эксперта

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не будет ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Однако как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление счетами , доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с неоплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей, связанных с должником , от неприятных ситуаций .

Последствия банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Хотите избавиться от всех долгов?

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности . Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3. В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).
Читайте так же:  дополнительное соглашение к брачному договору

Реальные последствия банкротства физических лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
  • если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим , семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам ;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.
Читайте так же:  серия и номер водительских прав

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

По закону любой гражданин, имеющий задолженность перед официальными организациями превышающую полмиллиона рублей и допустивший просрочку платежей более чем на три месяца, вправе подать заявление о банкротстве. Однако прежде чем принять такое решение, он должен просчитать все возможные отрицательные и положительные моменты. Иными словами, когда происходит банкротство физических лиц, каковы могут быть последствия? Об этом и пойдет речь в статье.

Итак, суд признает гражданина банкротом, то есть одобряет его заявление о несостоятельности.

По поводу имущества (недвижимость, авто, ценности, акции и т.п)

  • Все сделки, связанные с его приобретением, обменом, продажей и тому подобное, осуществляются только лишь по согласованию с назначенным судом финансовым (арбитражным) управляющим. Более того, в случае продажи, все сделки проводятся последним без участия самого физлица;
  • Запрещается дарение активов данного физлица;
  • Действия связанные с регистрацией данного имущества осуществляет только финуправляющий;
  • Все полномочия по банковским счетам, вкладами и т.д переходят к финуправляющему.

По поводу других прав

  • Без разрешения финуправляющего лицо, объявленное банкротом не вправе выступать в роли поручителя или гаранта, покупать, продавать долговые обязательства, закладывать имущество и т.д.;
  • Запрещается покупать ценные бумаги, доли, акции, паи юрлиц;
  • Не всегда (по усмотрению суда), но лимитируются или полностью исключаются загранпоездки.
  • Запрещается открывать банковские счета.
  • Все проценты, штрафы, пени и так далее замораживаются, остается лишь основная сумма долга, который выплачивается в порядке очередности (или по плану реструктуризации) установленному судом;
  • Останавливаются дела, находящиеся у судебных приставов, если только это не дела, связанные с алиментами, причинением ущерба здоровью и т.п.;
  • Суд, ведущий дело о банкротстве — единственное место приема исков и претензий к данному физлицу;
  • Все сделки по предоставлению услуг (работ) данному физлицу могут быть прекращены по желанию подрядчика, при этом претензии физлица во внимание не принимаются.

БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦ: ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Единственный положительный момент данной процедуры — полное освобождение от долговых обязательств, вне зависимости от их величины.

Важно! В случае уличения физлица в нарушении процедуры или в преднамеренном банкротстве, задолженность не списывается.

БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

Повторно подать заявление о банкротстве можно лишь спустя 5 лет после вынесения решения по первому делу.

Важно! В случае, если судом был утвержден план реструктуризации, то следующий подобный план разрешено составлять лишь по истечению 8 лет.

Читайте так же:  чтоб подать на развод какие нужны документы

Обязанность сообщать другим лицам о факте банкротства, как минимум в течение 5 лет после погашения задолженности.

Невозможность занимать руководящие посты в течение 3 лет (5 лет для предпринимателей) с момента вынесения судебного решения.

Подпорченная кредитная история.

КАКИЕ ДОЛГИ НЕВОЗМОЖНО СПИСАТЬ ПО БАНКРОТСТВУ

Банкротство не освобождает от:

  • уплаты алиментов;
  • компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью, имуществу, морального вреда;
  • обязательств по выплате зарплаты, выходных пособий;
  • долги, которые появились в ходе самой процедуры банкротства;
  • долги, возникшие по причине мошеннических и тому подобных действий.

ФИЗИЧЕСКОЕ БАНКРОТСТВО: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ РОДСТВЕННИКОВ

Данная процедура затрагивает и близких лица, подвергшегося процедуре банкротства. Особенно это касается супругов. И хотя, в случае реализации имущества второй половине полагается компенсация (в денежном эквиваленте), она не всегда справедлива с экономической точки зрения и зачастую тоже идет на погашение долга. Как правило, последняя обстоятельство возникает в случае общего долга супругов или один из них выступает в роли гаранта или поручителя другого. Следствием всего этого является снижение жизненного уровня, напряженность в семье и так далее.

Не всегда можно предугадать заранее конечные итоги и последствия процедуры банкротства физлиц.

Особенно, если изначальной целью такой процедуры было фиктивное банкротство. Например, когда физлицо имеет возможность расплачиваться по долгам, но с целью их отсрочки или списания обращается в суд с соответствующим заявлением. Или допускает махинации с имуществом (утаивание, уничтожение, порча, тайная продажа и т.д.). В этих случаях физлицу может грозить уголовная ответственность.

Важно! Уголовная ответственность наступает, если сумма ущерба кредиторам превышает 1,5 млн. руб. Факт утаивания банкротства от банковских и иных кредитных организаций при обращении в них в будущем, может привести к административной или уголовной ответственности.

Учитывая все вышеизложенное, при рассмотрении варианта с подачей заявления о банкротстве, рекомендуется заранее взвесить все плюсы и минусы данной процедуры. Это поможет избежать больших проблем в будущем.

И главное: честность и прозрачность в составлении документов, равноудаленность от всех участников процедуры, внимание к деталям и участие во всех судебных заседаниях по данному делу — способны уберечь заявителя от возможных негативных последствий.

ОБРАЩАЙТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ

Чтобы весь процесс с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленный при нашем профессиональном участии документ будет соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно убережет Вас от любых неожиданностей.

после банкротства физического лица что нельзя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here