можно ли взять ипотеку на земельный участок

Важные материалы в статье на тему: "можно ли взять ипотеку на земельный участок" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Граждане Российской Федерации в большинстве случаев обращаются за ипотекой для приобретения квартиры в новостройке, дома или вторичного жилья. Однако с каждым годом появляется все большее количество желающих покинуть шумные мегаполисы и поселиться за пределами города, для чего необходимо наличие собственного участка земли. Для приведения в жизнь этих желаний, также можно воспользоваться ипотекой. Согласно Закону об ипотеке, в договоре по ипотеке возможно заложение земельного участка, если он не исключен из земельного оборота и не ограничен в обороте (статья 62). Узнать подробно о тех земельных участках, чей оборот ограничен и изъятых из оборота землях можно сверившись со статьей 27 Земельного кодекса РФ. Оформить ипотеку на земельный участок можно при соблюдении дополнительных условий, первым из которых является соблюдение земельного права. Оформить договор ипотеки земельного участка можно практически в любом банке Российской Федерации.

Как оформляется ипотека на земельный участок

Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.

Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор. Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления. Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.

Читайте так же:  как избежать преступление за убийство

Земельное право включает в себя критерии, влияющие на качество земли. Основными из них являются:

  • Категория почвы;
  • Месторасположение земли;
  • Наличие транспортных коммуникаций;
  • Наличие рядом источников загрязнений, таких как промышленные предприятия;
  • Развитие инфраструктуры;
  • Расстояние от региона банка, дающего заем;
  • Наличие на участке лесной зоны или водоема;
  • И прочее.

Покупая землю, предназначенную для сельскохозяйственных нужд, следует учитывать, что взыскать её можно не ранее завершения всех работ, в которые входит и время, необходимое для сбыта собранной или переработанной продукции. Это условие имеет силу до 1 ноября года, указанного в ипотечном договоре. Исключение касается тех ситуаций, когда в договоре указана иная дата.

Поиск ипотеки

Требования при оформлении ипотеки на участок земли

Есть определенный список условий, которому следуют все банки. Заявитель должен соответствовать следующим:

  • Быть старше 18 и младше пенсионного возраста;
  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Быть зарегистрированным там, где находится отделение залогодателя;
  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте должен быть от 1 года;
  • Иметь стабильный заработок, который позволит совершать ежемесячные выплаты по займу.

В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:

  • Акт, в котором подтверждается право владения продавца земельным участком;
  • Свидетельство, с прописанной госрегистрацией права собственности на заявленный участок;
  • Кадастровый план земли, с указанием всех необходимых пунктов, в том числе номера, месторасположения, категории участка, его площади и цены;
  • Правоустанавливающий документ;
  • Справка из бюро техинвентаризации, подтверждающая отсутствие на заявленном участке построек;
  • Экспертный отчет, составленный независимым оценщиком;
  • В случае нахождения земельного участка в собственности у обоих супругов, требуется заверенное нотариусом согласие второго супруга о продаже;
  • В случае совладения участком лицом, которое ещё не остигло 18 лет, требуется разрешение органов опеки и попечительства.
Читайте так же:  северный стаж для выхода на пенсию

Особенности договора залога недвижимости

Ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей, поэтому залог недвижимости оформляется на особых условиях:

Ипотека на земельный участок

Рейтинг банков с выгодной ипотекой на земельный участок

Банк Ставка Сумма Первоначальный взнос Ежемясячный платёж *
СМП Банк 5% 400 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 10% — 90% 31 631 ₽
Росбанк Дом 5,5% 300 000 ₽ – 7 000 000 ₽ 15% — 70% 32 683 ₽
Банк Финсервис от 6,5% от 1 ₽ 15% — 85% 34 844 ₽
Промсвязьбанк от 8,79% 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ 40 072 ₽
Сбербанк 8,8% 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ от 20% 40 096 ₽
Росбанк Дом 9,4% от 300 000 ₽ 41 527 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития 9,7% 300 000 ₽ – 4 999 999 ₽ от 20% 42 253 ₽
Россельхозбанк от 10,35% 100 000 ₽ – 20 000 000 ₽ 20% — 50% 43 844 ₽

Мнение эксперта

В случае общей долевой либо совместной собственности на землю ипотечный заем можно взять только на конкретный земельный участок, который выделяют в натуре. Минимально возможный размер участка установлен нормативами субъектов РФ и муниципальных органов.

При ипотеке земли имеющиеся на участке постройки, которые принадлежат залогодателю, тоже попадают под залог. Исключения возможны, если ипотечный договор предусматривает иные условия. При возведении собственником на земельном участке строительных объектов в кредит ситуация обратная – право залога возникает и на землю.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если участок берётся в аренду, а не приобретается в собственность, закладываются арендные права. Стоимость земли по ипотечному займу определяется договоренностью владельца с банком.

Читайте так же:  онлайн составление графика работы

Что важно знать о земельной ипотеке

Чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. Семья – желательно, но не обязательно. А вот гражданство РФ – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). Стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. Открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. Суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Можно ли взять семейную ипотеку на землю?

Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.

Где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?

Можно ли взять землю и ничего на ней не строить?

Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.

Читайте так же:  верховный суд постановления

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).

Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?

На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.

Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.

Обязательно ли оформлять страховку?

На земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. Страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. Повышения бывают разными – Россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот Сбербанк – уже на +1%. В целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.

Что будет, если я пропущу платеж?

Сначала банк начислит штраф и пеню. При этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». Если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. Если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество. До этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.

Читайте так же:  правила поведения пешеходов на дороге

Кредит на покупку земельного участка

Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5%. Брать можно на:

  • земельный участок,
  • участок + готовый частный дом,
  • деньги на постройку этого дома.
Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые банки предлагают необычные продукты. К примеру, сельская ипотека от Россельхозбанка. Взять ее можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса.

можно ли взять ипотеку на земельный участок
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here