как долго банк рассматривает заявку на ипотеку

Важные материалы в статье на тему: "как долго банк рассматривает заявку на ипотеку" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Оформление ипотечного кредита — длительная процедура, которая состоит из нескольких последовательных этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая подписанием кредитного договора. Каждый из них обязателен, и воспользоваться помощью банка, игнорируя какой-либо из процессов, невозможно. Подача заявления на получение займа — отправная точка на пути к собственному жилью. Сколько рассматривают заявку на ипотеку, и от чего зависит срок принятия решения кредитором?

Некоторые банковские организации для привлечения клиентов озвучивают возможность получения кредита на недвижимость в течение одного дня. Как показывает практика, период одобрения заявки может составлять нескольких недель. Обусловлен такой срок в первую очередь стремлением банка минимизировать возможные убытки. Для этого кредитные менеджеры обязаны провести тщательную проверку клиента и просчитать потенциальные риски на всем периоде кредитования. Это одна из причин, почему банки долго рассматривают ипотеку.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Нередки случаи, когда кредитор выносит решение в течение дня, в то время как другой заемщик ожидает ответа банка на протяжении одной или двух недель. Связано это с тем, насколько хорошо банковская организация осведомлена о финансовом состоянии и благонадежности клиента. Выделяют и другие критерии, влияющие на то, сколько дней кредитор рассматривает ипотеку:

Наличие открытых продуктов банка на период подачи заявки. Например, если заемщик является зарплатным клиентом и имеет накопительный счет или банковскую карту, то решение по выдаче ипотечного кредита он может получить в считанные часы. Кроме того, в этом случае не требуется предоставлять справки о доходах.

Полнота и правильность предоставленной документации. Чем меньше вопросов будут вызывать справки и декларации, тем быстрее банк предоставит решение. В случае обнаружения неточностей и ошибок в документах срок рассмотрения заявки на ипотеку может затянуться.

Наличие открытых займов на большие суммы. Этот критерий может не только отсрочить решение банковской организации, но и стать причиной отказа в предоставлении кредита на жилье. Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, рекомендуется закрыть имеющиеся задолженности.

Наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей. Привлечение доверенных лиц к процессу ипотечного кредитования увеличивает шанс одобрения заявки, так как снижает возможные риски кредитора.

Читайте так же:  росгосстрах статус выплатного дела

Кредитная история. Добросовестное соблюдение условий банков или, напротив, факты просрочек и неисполнения обязательств также влияет на то, сколько времени будет рассматриваться ипотека. При наличии «пятен» в кредитной истории кредиторы неохотно соглашаются на сотрудничество.

Чтобы ускорить процесс одобрения, рекомендуется учесть перечисленные критерии при подаче заявки.

Как происходит процесс рассмотрения заявления на ипотеку

Процедура оформления ипотечного кредита и рассмотрение заявки банком включают в себя несколько этапов.

Сбор документации, на который заемщик может потратить 1-5 дней.

Подача заявки в офисе банка или на официальном сайте. Оформление заявления в отделении занимает не более часа. Заполнить онлайн-форму, не выходя из дома можно менее чем за полчаса. Как правило, в течение 15-20 минут с заемщиком связывается менеджер для уточнения деталей.

После принятия заявки банк приступает к проверке кредитной истории в системе скоринга. Занимает процедура не более 3 часов.

Если информация о заемщике, представленная в Бюро кредитных историй (БКИ), соответствует требованиям, кредитор приступает к проверке персональных данных (прописки, семейного положения, регистрации, наличия детей и т. д). Рассмотрение может занять до 2 дней.

Проверка по службе безопасности заемщика, созаемщиков и поручителей вне зависимости от их количества. В зависимости от скорости работы СБ конкретного банка процесс может длиться до 3 дней.

Кредитный комитет. После рассмотрения документации, сведений о ранее выданных кредитах и оценки возможных рисков принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Если комитет одобрил заявку, с заемщиком в течение нескольких дней связывается менеджер для согласования сроков сделки.

Подводя итог, стоит отметить, что средние сроки рассмотрения ипотеки составляют 15-30 дней. Поэтому, чтобы не заставлять продавца квартиры ждать, подыскивать жилье рекомендуется после получения одобрения банка.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку: порядок одобрения и отзывы

При подаче заявки на ипотеку следует понимать, что данный вид кредита является самым рискованным для банка. Именно поэтому сотрудники тщательно проверяют вас и рассчитывают свои риски на несколько лет вперед. Из-за этого ждать решения приходится долго.

Проверка складывается из следующих этапов:

  • Внесение данных из анкеты в базу . На это уходит примерно 1-2 дня. Все зависит от скорости работы менеджера и от количества полученных заявок за день. Обычно информация вносится уже в день отправки анкеты. Если заявка была подана в выходной или в конце рабочего дня, то сведения будут внесены на следующий рабочий день.
  • Оценка кредитной истории . Этот процесс занимает 2-3 часа.
  • Проверка личных данных заявителя . На это уходит примерно 2 дня. Сотрудники проверяют сведения из паспорта, занятость, семейное положение, наличие детей.
  • Проверка службой безопасности . Здесь уже проверяются все лица, принимающие участие в ипотеке, – поручители, созаемщики, а также работодатель заявителя. Срок данного этапа – в среднем 2 дня.
  • Андеррайтинг . Эта стадия проверки занимает 1-3 дня. Сотрудники рассчитывают риски и устанавливают оптимальные условия кредитования.
Читайте так же:  согласно дополнительного соглашения или дополнительному соглашению

После всех указанных этапов происходит “собрание”, на котором и принимается окончательное решение. Среднее время оценки анкеты в 2018 году – 5-10 дней, к примеру, в Сбербанке – не более 8 дней, ВТБ – 1-5 дней, Россельхозбанке – до 5 дней.

Как узнать статус заявления?

Ответ из банка по заявке вы можете получить разным способами:

  1. Звонок от менеджера банка.
  2. СМС-оповещение от банка.
  3. Электронное уведомление в личном кабинете на сайте.
  4. Выяснить самостоятельно, посетив отделение.

Какой вариант выбрать, решать вам. Чаще всего сотрудники оповещают заемщиков сами путем звонка или СМС.

А побыстрей можно?

Если вам хочется решить вопрос с ипотекой как можно раньше, следует знать о способах ускорения рассмотрения анкеты. Банки быстрее одобряют заявки зарплатных клиентов. Поэтому перед подачей документов стоит оформить карточку для получения заработной платы. Для таких заемщиков банки сокращают время рассмотрения примерно до 2-3 дней. Иногда даже получается получить ответ в день обращения.

Большую роль играет и документация о доходах. Если вы предоставляете справку 2-НДФЛ от работодателя, то проверка занимает меньше времени. При оформлении ипотеки без подтверждения дохода готовьтесь к тому, что для уменьшения рисков банк будет проводить оценку более тщательно.

Сколько времени занимает все оформление ипотеки?

После получения положительного решения от банка начинается непосредственное оформление ипотеки, на которое уходит довольно много времени.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получение ипотечного кредита складывается из следующих этапов:

  1. Поиск квартиры . Может затянуться на месяц. Для ускорения процесса можно обратиться в риелторскую компанию.
  2. Согласование недвижимого объекта с банком . Проходит в течение 1-3 дней.
  3. Оценка имущества и оформление страхования . На этот этап уходит примерно 2-3 дня.
  4. Оформление соглашения об ипотеке и договора купли-продажи . Занимает в среднем 3 дня.

А через 7 дней после оформления документации в Регпалате (МФЦ) вы получите свидетельство о праве собственности.

Читайте так же:  как проверить автомобиль перед покупкой

Отзывы о получении ипотеки

Егор Валов:

“У меня ипотека в Сбербанке. Доволен работой сотрудников и условиями этого банка. Проблем при оформлении не возникало, один раз появились трудности с оплатой кредита, сотрудники оперативно помогли мне. Считаю, что ипотека – хороший выход для тех, кто не может накопить необходимую сумму для покупки жилья”.

Леонид Листов:

“Я брал ипотеку с подтверждением дохода по форме банка в ВТБ24. Только в нем и в Альфа-банке одобрили кредит без предоставления 2-НДФЛ. Выбрал ВТБ, так как по условиям намного выгоднее и у меня там оформлена зарплатная карта”.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление заявки на ипотечный кредит является длительной процедурой, которая включает в себя несколько последовательных этапов. Каждый из них имеет свою цель и обойти какой-либо из них нельзя, иначе приобрести недвижимость за кредитные средства, предоставляемые банком, не получится.

  1. Сколько рассматривают заявку на ипотеку?
    1. От чего зависит срок рассмотрения?
    1. По военной ипотеке
    2. По ипотеке в Сбербанке
    3. По ипотеке в ВТБ-24
    4. По ипотеке в Россельхозбанке
    5. По ипотеке в Газпромбанке
    6. По ипотеке АИЖК

    Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

    Многие банки, рекламируя свои услуги, озвучивают возможность получения ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель.

    Самым важным этапом в этом процессе является сбор документов, которые должны подтвердить размер доходов заемщика и его занятость. После этого вместе с другими не менее важными документами заявка передается в банк для оформления ипотеки. Возможность получения такого займа на приобретение недвижимого имущества зависит от итогового решения, принятого кредитором после рассмотрения поданных документов. На эту процедуру уходит определенное время.

    От чего зависит срок рассмотрения?

    Кредитные организации могут рассматривать заявку одного клиента на протяжении банковского дня, в то время как другой заемщик может ожидать принятия решения по его заявке в течение целой недели.

    Главными критериями, которые влияют на срок рассмотрения заявки, являются:

    1. обслуживается ли клиент в данном банке на момент оформления договора ипотеки. Если, к примеру, заемщик участвует в зарплатном проекте и имеет счет, открытый в этом финучреждении, принять по нему решение кредитор может на считанные часы. Кроме того, для получения ипотеки не нужно предоставлять обширный пакет документов;
    2. документы предоставлены кредитору. Чем меньше вопросов будут вызывать справки, поданные на рассмотрение и информация, которая в них указана, тем быстрее будет принято решение по выделению средств заемщику на ипотеку;
    3. наличие созаемщиков и поручителей. Привлечение этих лиц к процессу ипотечного кредитования позволяет увеличить вероятность одобрения займа. Но это не означает, что документы, поданные претендентом на займ/, не будут анализироваться и проверяться. Это также отразится на сроке, выделенном на рассмотрение заявки.

    На длительность принятия банком решения по ипотеке могут влиять и другие факторы. Приведенный выше список не является полным. Многое зависит от выбранного кредитного учреждения, используемых им методов анализа надежности и кредитоспособности претендента, наличия современных программных и технических возможностей, опыта работы в этом сегменте кредитования и др.

    Можно ли ускорить процесс?

    Сделать так, чтобы рассмотрение заявки в выбранном банкепрошло быстрее, можно. Для этого желательно стать зарплатным клиентом этого финучреждения, при этом можно получить ипотеку, предоставив только два документа.

    Также заявка заемщика будет рассмотрена быстрее, если он ранее оформлял здесь вклады, брал небольшие ссуды и вовремя их погашал, имеет при этом отличную кредитную историю. Соответственно, желательно обращаться за ипотечным кредитом в банк, который ранее обслуживал этого клиента.

    Ускорить процесс можно с помощью предоставляемых документов. Большое влияние на скорость рассмотрения заявки имеют справки типа 2-НДФЛ. При этом проверка клиента будет проведена быстрее.

    Но если заявителем поданы документы, в состав которых вошла справка о получаемых доходах по форме банка или в свободной форме, на проверку уйдет значительно больше времени. Кредитор должен убедиться, насколько клиент является платежеспособным и надежным.

    Особенности сроков рассмотрения

    В зависимости от программы ипотечного кредитования сроки рассмотрения заявки на его оформление могут быть разными. Поэтому нужно знать, в каких случаях придется дольше ждать, а когда банк примет решение оперативно.

    По военной ипотеке

    Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.

    По ипотеке в Сбербанке

    Данное финансово-кредитное учреждения является одним из наиболее крупных и сильных кредиторов, предоставляющих своим клиентам ипотечные кредиты. При этом срок рассмотрения заявки его специалистами составляет в соответствии с данными официального сайта Сбербанка РФ от 2 часов до 5 дней.

    Если процесс затянулся еще на пару дней, в этом нет ничего страшного, так как банк может иметь на рассмотрении много кредитных заявок. Возможно, клиенту потребуется донести какие-либо документы и др. Иногда срок рассмотрения затягивается и на более длительный период, так как клиент не может быстро предоставить недостающие справки, затребованные банком.

    По ипотеке в ВТБ-24

    Если решение принимается по зарплатному клиенту, срок рассмотрения заявки может составить в ВТБ-24 около 1-2 дней. При запросе суммы более 500 тыс. рублей потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента. В этом случае сроки растягиваются на более продолжительный период времени.

    При положительной кредитной истории, выданной БКИ, на рассмотрение заявки ВТБ-24 отводит до 4 дней.

    По ипотеке в Россельхозбанке

    Процедура рассмотрения ипотечных кредитов в Россельхозбанке составляет до 10 рабочих дней.

    По ипотеке в Газпромбанке

    Данное финучреждение принимает решение о возможности получения ипотеки на протяжении 3-5 рабочих дней после подачи полного перечня документов, которые банк запрашивает по этой программе.

    По ипотеке АИЖК

    По АИЖК процедура рассмотрения платная, занимает больше времени, чем в обычных банках – более 10 дней.

    Кто рассматривает заявки?

    В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

    • Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
    • После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
    • Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
    • В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

    Как банк уведомляет о результатах рассмотрения?

    Клиент может быть извещен о результатах проведенной проверки и принятом решении банка несколькими способами: по телефону, СМС-сообщением, письмом на электронную почту клиента. Эти данные указываются в документах на получение ипотечного кредита.

    как долго банк рассматривает заявку на ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here