добровольное пенсионное страхование

Важные материалы в статье на тему: "добровольное пенсионное страхование" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

В отличие от индивидуальных предпринимателей, плательщики налога на профессиональных доход не обязаны платить пенсионные взносы. С одной стороны, это привлекает людей с нерегулярным доходом: если нет заработка, то и платить государству ничего не нужно. С другой стороны, это же и отталкивает. Бытует мнение, что самозанятые останутся без пенсии вообще. Но это не совсем так.

Давайте попробуем разобраться, на какую пенсию точно могут рассчитывать плательщики налога на профессиональный доход, как им заработать на нормальное пособие и какими лайфхаками воспользоваться, чтобы и самозанятым быть, и пенсию нормальную получать.

Какие пенсии есть в России

Сейчас в России есть несколько видов пенсий. Самая простая и маленькая — социальная. Ее получают инвалиды, сироты, дети, потерявшие кормильца. Социальная пенсия положена и по старости — мужчинам с 70 лет, женщинам с 65. Как говорят в Пенсионном фонде РФ, «факт оплачиваемой трудовой деятельности на выплату социальной пенсии не влияет».

Размер социальной пенсии по старости — 5 606,15 руб. в месяц.

Вы можете всю жизнь не работать официально или быть самозанятым, но всё равно получите такую пенсию.

  • Еще есть страховая пенсия, которая относится только к участникам пенсионного страхования. Хотя её тоже называют пенсией по старости, просто без слова «социальная». Обычно она больше и наступает раньше. Чтобы её получить, нужно соблюсти сразу несколько условий:
  • Достичь определенного возраста. Сейчас это 65 лет для мужчин и 60 для женщин.
  • Накопить минимальный трудовой стаж.
  • Заработать нужное количество пенсионных баллов. Баллы зависят от зарплаты, начисляются за трудовой стаж, уход за ребенком или нетрудоспособным гражданином, военную службу — весь перечень перечислен в ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
Читайте так же:  что делает контролер отк на заводе

Сейчас норма для выхода на пенсию — минимум 15 лет стажа и 30 баллов.

Вот перечень исключений — тех, кто может выйти на пенсию раньше и накопить меньше баллов.

Размер страховой пенсии зависит от количества баллов и стажа и рассчитывается для каждого конкретного человека, но он точно будет больше социальной пенсии. Узнать, сколько у вас стажа и баллов, можно с помощью портала Госуслуг.

Страховую пенсию самозанятому просто так не дадут.

Как самозанятому получить страховую пенсию

Сейчас есть два варианта, оба законные. Суть в том, что самозанятому нужно как-то накопить на своем индивидуальном пенсионном счете трудовой стаж и пенсионные баллы.

Работать и быть самозанятым одновременно

Вы можете устроиться на работу — закон не запрещает совмещать обычную трудовую деятельность и самозанятость. Если вас берут на работу официально, по трудовому договору, то вы становитесь участником обязательного пенсионного страхования.

Взносы в пенсионный фонд, которые затем «превращаются» в баллы, будет платить работодатель. Также будет начисляться и стаж.

Если вы работаете по трудовому договору, то налоги с вашей зарплаты тоже платит работодатель — это НДФЛ, 13 %. Деньги, которые вы получаете от него, не нужно проводить через приложение для самозанятых и выдавать чек — иначе система подумает, что это ваш дополнительный доход, и насчитает ещё налог.

С зарплаты налог платит работодатель. Дополнительный доход — это самозанятость, вы выписываете чеки. Пенсионные баллы и стаж копятся без вашего личного участия.

Платить самому

Это называется добровольным пенсионным страхованием — вы можете докупить себе стажа и пенсионных баллов, если хотите получать в старости страховую пенсию.

Как начать платить за будущую пенсию

Платить нужно до 31 декабря того года, который хотите использовать в пенсии. Если хотите, чтобы 2020 год засчитали как трудовой стаж, заплатить нужно до 31 декабря 2020 года.

Читайте так же:  сколько выплатят по осаго

Подайте заявление

Чтобы стать участником программы добровольного пенсионного страхования, нужно подать заявление в Пенсионный фонд:

  • Можете распечатать установленную законом форму, заполнить её и отнести в ПФР вашего региона.
  • Либо можно сделать это через приложение «Мой налог» для самозанятых, автоматически.

В приложении нажимайте «Прочее», потом «ПФР» — это доступ к регистрации в добровольной программе.

Сколько нужно платить

У обычных граждан сумма добровольного взноса за год стажа зависит от МРОТ. Для самозанятых устанавливаются особые ставки — в 2020 году это 32 448 руб.

Уточнить актуальную стоимость можно в отделении ПФР или в приложении «Мой налог» — нужную сумму за год стажа сервис покажет после регистрации в программе. Платить взносы можно сразу всей суммой или разделив её на любые части. Если заплатите ниже фиксированной суммы, в стаж зачислят пропорциональный период.

Как переводить деньги

Реквизиты для квитанции на оплату можно сформировать через электронный сервис ПФР. Платить можно через приложение «Мой налог», с банковской карты.

Еще один вариант — стать ИП

Если вы платите раз в год всю фиксированную сумму за добровольное страхование пенсии, возможно, вам будет дешевле перейти на ИП. Например, на упрощенную систему налогообложения — там тоже нет проблем с бухгалтерией, а если работаете только с организациями, можно не покупать кассу и платить те же самые 6 % налога.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но самое главное — индивидуальные предприниматели могут уменьшить налог на сумму обязательных взносов — и пенсионных, и медицинских.

Вот как это работает, на примере. Допустим, вы работаете только с юридическими лицами. Зарабатываете в пределах 100 000 в месяц. Общий годовой доход — 1,2 млн руб.

Читайте так же:  перевод земель из одной категории в другую

Как самозанятый вы заплатите 72 000 руб. налогов и 32 448 руб. за добровольное пенсионное страхование. Итого — 104 448 руб. за год.

Как ИП — налоги те же самые, 72 000 руб. Взносы составят — 40 874 руб. фиксированных плюс 1 % сверх 300 000 в ПФР — это ещё 9 000 руб. Итого — 49 874 руб. Но взносы идут как вычет, поэтому платим только налоги — 72 000 руб. в год.

Нельзя сказать, что быть ИП всегда выгоднее, в том числе для получения пенсии. Как минимум всё зависит от регулярности дохода. Если вы используете самозанятость как подработку, лучше оставить всё как есть и платить взносы. Или вовсе найти работу с «белой» зарплатой.

В любом случае, перед участием в добровольной пенсионной программе, всё внимательно посчитайте. Может быть, выгоднее будет стать ИП, найти обычную работу, инвестировать эти деньги или просто положить их банк.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Пенсионное страхование «На всю жизнь»

Добровольное пенсионное страхование — это вклад в достойную жизнь на пенсии

Выход на пенсию для многих россиян означает резкое понижение уровня жизни. Объяснить это несложно: на 2012 год размер среднего пенсионного пособия по стране составил 9 145 рублей, что всего на 3 045 рублей больше установленного прожиточного минимума.

Государственная пенсия формируется главным образом за счет налогов с заработной платы. Но с каждым годом на одного пенсионера приходится все меньше трудоспособных граждан. При такой тенденции может сложиться ситуация, когда государственного пособия не будет хватать даже на продукты и лекарства.

Читайте так же:  пересечение двойной сплошной линии

В результате многим пенсионерам придется:

продолжать работать после выхода на пенсию, чтобы обеспечить себе приемлемый доход
стать обузой для детей, которые будут вынуждены содержать родителей
постоянно ограничивать себя даже в самом необходимом

В условиях неясной ситуации с государственными пенсиями программа негосударственного пенсионного страхования "На всю жизнь" — надежный помощник решения этой задачи.

Уже сегодня Вы можете сделать вклад в достойную жизнь на пенсии, оформив полис добровольного пенсионного страхования, который актуален для граждан в возрасте с 18 до 45 (женщины) или 50 лет (мужчины).

Получить действительно внушительную прибавку к пенсии Вы сможете, обратившись в нашу компанию именно сейчас.

Преимущества программы:

Финансовая независимость на пенсии
Гарантированный размер ежемесячной пенсии
Налоговые льготы — социальный налоговый вычет
Ежегодная «13-я пенсия»
Страховая защита от несчастных случаев

Условия программы:

Возраст застрахованного:

от 18 до 45 лет (женщины)
от 18 до 50 лет (мужчины)

Пример в цифрах:

Ирина (30 лет), уже сейчас задумалась о планировании своей пенсии.

По ее мнению, «достойная» пенсия — это гарантированно не менее 20 000 рублей в месяц.

Приобретая программу «На всю жизнь» всего за 12 528 рублей взноса в месяц, Ирина, начиная с 55-летнего возраста, будет получать дополнительно к

20 000 рублям ежемесячно

ПЛЮС
44 799 рублей ежемесячно (при регулярном индексировании взноса*)

ПЛЮС
266 180 рублей ежегодно в виде «13-ой пенсии» (по результатам инвестиционной деятельности Страховщика**)

Видео (кликните для воспроизведения).

ПЛЮС
ежегодный социальный налоговый вычет, предусмотренный законодательством РФ по договору добровольного пенсионного страхования

добровольное пенсионное страхование
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here