дают ли ипотеку в декретном отпуске

Важные материалы в статье на тему: "дают ли ипотеку в декретном отпуске" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

  1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
  2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
  3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

  1. Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
  2. Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
  3. Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

  • Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
  • Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.
Читайте так же:  через сколько начисляется больничный

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Кредитное интервью и его особенности

  1. Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
  2. Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
  3. Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
  4. Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
  5. Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Документы для заключения договора

  1. Заявка на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Трудовая книжка.
  4. Справка о доходах.
  5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

  • Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
  • Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
  • ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Читайте так же:  бизнес план цветочного магазина

Можно ли получить кредит в декрете

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

  1. Если женщина получает только пособие от соцзащиты
  2. Если женщина получает пособие и работает неофициально
  3. Если женщина получает официальное пособие с работы
  4. Если женщина работает официально и не получает пособие
  5. Где взять кредит в декрете
  6. Обращение к микрофинансовой организации

Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие. Куда обратиться за деньгами.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

Читайте так же:  отсутствует страховка штраф

На что можно рассчитывать:

  • на простой товарный кредит в магазине;
  • на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
  • на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

В этом случае проблем вообще не возникнет. Все банки дают кредит для мам в декрете, если женщина при этом вышла на работу и имеет хороший стабильный доход. Если этого доход большой, можно рассчитывать на что угодно:

Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Если у вас достаточный уровень платежеспособности, вы работаете, несмотря на наличие маленького ребенка, лучше сразу выбрать для обращения банк. Эти банки выдадут кредит в декрете без особых проблем:

    . Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом; . Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности; . Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Читайте так же:  налоговый вычет за обучение срок давности

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

Ипотечный кредит в декретном отпуске

Ипотека в декретном отпуске постепенно продолжает набирать популярность, поскольку каждая женщина с рождением ребенка получает материнский капитал, который может потратить в качестве первоначального взноса или очередного платежа. Однако сложность заключается в том, что при оформлении банки обязательно требуют подтверждение дохода. Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декрете, данный вопрос стоит рассмотреть более подробно.

Содержание:

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Существует основная причина, почему будущие мамы стремятся оформить ипотечный кредит — чтобы приобрести более просторную жилую площадь. Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал позволяет использовать положенные средства и сократить объем собственных материальных затрат. Кроме того, рождение ребенка предполагает создание комфортных и безопасных условий для проживания;

Как банк относится к таким заемщикам?

Рассматривая вопрос о том, можно взять ипотеку в декретном отпуске со стороны законодательства не существует никаких препятствий на основании принятого закона «Об ипотеке». На практике большинство банков не спешат кредитовать беременных или женщин в декрете. Финансовые компании могут заняться выдачей кредита, но очень неохотно.

Проверить возможность получения ипотечного кредита можно на сайте Юником24. Просто заполните онлайн-заявку, а мы отправим ее сразу в несколько банков.

Возможные причины отказов

Рассматривая вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске, можно сказать, что реальность существенно разнится с законом. В теории женщина в декрете можно воспользоваться ипотечным кредитом, но чаще всего получает отказ по нескольким причинам.

Низкий уровень дохода

Оформляя декретный отпуск, доход женщины снижается в разы. Данный факт расценивается как риск по дальнейшей выплате.

Отсутствие гарантий

Так как у женщины отсутствуют дополнительные источники доходов, то в 98% случаев банк отказывает в предоставлении ипотеки, поскольку доказать платежеспособность невозможно.

Высокие риски

Банк несет высокие риски. Основным доходом со сделки являются проценты. Сотрудничая с ненадежным заемщиком, кредитор может лишиться собственного дохода.

Например, заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи. Чтобы вернуть свои деньги, приходиться тратить дополнительные средства и подавать в суд. Однако пособие по ребенку не могут взиматься для компенсации банку.

Другие причины

На практике существуют и другие причины отказа, несмотря на то что встречаются намного реже. Например: отсутствие поручительства или испорченная кредитная история, нет доверия к созаемщикам.

Как повысить шансы на одобрение?

Самое простое, что можно сделать – это увеличить вероятность одобрения заявки. В первую очередь должен быть дополнительный заработок, факт которого реально доказать.

Варианты оформления ипотеки

Существует несколько способов получения ипотечного займа:

  • Оформление созаемщиков и поручителей
  • Оформление дополнительного имущества залога
  • Внести первоначальный взнос больше, чем минимальный размер
  • Подтверждение дополнительного источника дохода.

Созаемщики и поручители

Шансы на одобрение увеличиваются при оформлении поручительства и созаемщиков. Чем больше платежеспособных лиц будет вовлечено в сделку, тем выше вероятность получить положительное решение. В первую очередь – это муж, который в обязательном порядке включается в сделку в том случае, если беременная женщина официально находится замужем.

Читайте так же:  не оплачено слитно или раздельно

Созаемщики оформляются в том случае, если молодая мама не имеет никаких источников дохода кроме декретных средств. Как правило, в качестве поручителей оформляются близкие люди, родственники или друзья. В зависимости от банка, возможно привлекать до 5 человек.

Созаемщики поручители должны соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие лиц, находящихся на иждивении;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

В случае, когда цель получения ипотеки – это покупка нового жилья, созаемщик не оформляется в качестве совладельца. Его главная цель – это предоставление гарантии того, что заемщик будет исправно вносить ежемесячные платежи.

Дополнительный залог

Как правило, в качестве залога оформления недвижимость, на которую берется ипотечный кредит. Чаще всего банк выдает средства в размере 75-85% от общей стоимости объекта. Если будущая мама соглашается с такими условиями, то заключается договор.

Основным требованием к объему недвижимости является не нахождение в долевой собственности. На время банковского обременения, заемщик не имеет право продавать или дарить жилье.

Дополнительные источники дохода

В качестве дополнительного источника дохода может выступать обыкновенная подработка: деятельность фрилансера или трудовая деятельность на аутсорсе. Если заемщика трудится на дому или выполняет частные заказы, то она должна заключить официальный договор с клиентом, чтобы в будущем предоставить его банку в качестве доказательства дополнительного заработка.

Получение дохода от инвестиций. Как правило, такой заработок нельзя назвать постоянным, но большинство банков примут данный аспект в качестве положительного, поскольку это говорит о должной финансовой грамотности заемщика.

Открытие собственного бизнес-предприятия также может выступать в качестве дополнительного заработка. Достаточно предоставить в банк ОГРН.

Большой первый взнос

Как правило первоначальный взнос составляет не более 20% от общей стоимости. Это минимальный банковский показатель. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения.

Другие способы

Нередко родители беременной женщины принимают решение оформить собственное жилье в качестве залога, чтобы молодым маме и папе одобрили займ. При этом риски кредитора сводятся к минимуму.

Если заемщик перестает выполнять условия по договору, то данная квартира может быть взыскана по суду. Женщина, находящаяся в декрете, не несет ответственности, поскольку за нее поручились родители. Поэтому в случае неисполнения условий по договору, они будут расплачиваться собственным имуществом.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для банков использование материнского капитала в счет погашения ипотечного займа давно стало привычной практикой. Поэтому большинств молодых родителей, получающих сертификат, стараются как можно быстрее его использовать на приобретение нового жилья или расширение имеющейся площади.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно понимать, что, находясь в декретном отпуске, ни одна женщина не получает послаблений. Напротив, некоторые кредиторы особенно строго относятся к потенциальным заемщикам, поскольку в скором времени выплаты от государства перестанут начисляться.

дают ли ипотеку в декретном отпуске
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here