альфастрахование жизни и здоровья для ипотеки

Важные материалы в статье на тему: "альфастрахование жизни и здоровья для ипотеки" с источниками и комментариями. Если в процессе прочтения возникли вопросы, вы всегда можете задать их дежурному специалисту.

Когда банк выдаёт ипотеку на длительный срок, он в определённой степени рискует. Ипотечное страхование снижает риски потери или порчи передаваемой в залог недвижимости, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат по ссуде. Это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Страховка при ипотеке даёт защиту не только кредитной организации, но и заёмщику.

Виды ипотечного страхования

Предметом страхования, то есть объектом финансовой защиты, могут выступать:

Имущество. Дом, квартира или земельный участок, приобретаемые по ипотечному договору. Страховка распространяется на целостность предмета залога, сохранность его несущих конструкций и основных элементов.

Жизнь и здоровье. Страхование предусматривает выплаты в случае временной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти заёмщика. Такой вид страховки является добровольным, но при отказе от неё банк может повысить процентную ставку по кредиту.

Страхование титула или права владения квартирой, или другим видом недвижимости. При покупке жилья в ипотеку этот вид страховки поможет обезопасить от неприятных ситуаций и банк, и заёмщика. Потерять право собственности можно, например, столкнувшись с мошенниками при покупке квартиры на вторичном рынке, или из-за внезапно объявившихся родственников продавца.

Страхование недвижимости, здоровья жизни или титула помогает банку получить возмещение при возникновении непредвиденных обстоятельств. Даже если недвижимое имущество сгорит или заёмщик серьёзно заболеет и не сможет выплачивать долг, кредитор всё равно получит деньги в полном объёме.

Для заёмщика страховка связана с дополнительными тратами, но существуют и выгоды:

в случае получения инвалидности, потери возможности работать или в случае смерти заёмщика страховая организация погасит оставшуюся часть задолженности;

Читайте так же:  где менять полис омс при смене фамилии

не придётся платить банку за недвижимость, утраченную в результате пожара или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.

Страховые случаи

Здесь всё зависит от того, какой тип страховки оформлен. Например, при страховании жизни и здоровья к гарантийным случаям относится постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Список пунктов страхования составляется индивидуально и зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика.

Недвижимость чаще всего страхуют от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, действий хулиганского характера и вандализма.

На что распространяется компенсация при страховании титула? Это прекращение/ограничение права собственности на жильё, приобретённое в ипотеку по решению суда:

при совершении сделки по принуждению, обманным путём и т. д.;

при признании сделки недействительной из-за отсутствия у собственника права продавать совместную недвижимость;

при оформлении незаконных сделок с участием несовершеннолетних — продажа недвижимости без согласия законных представителей (опекунов);

при подтверждении невменяемости продавца в момент совершения сделки купли-продажи.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если жилое помещение пострадало в результате:

умышленных действий со стороны владельца или иного заинтересованного лица;

военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;

естественного износа или обвала из-за ветхости;

проведения ремонтных или строительных работ;

Видео (кликните для воспроизведения).

хранения пожароопасных или взрывчатых веществ.

Единого перечня не существует, поскольку каждая страховая компания самостоятельно определяет состав программы финансовой компенсации.

Наступление страхового случая подтверждается документально. Список необходимых бумаг обязательно указывается в договоре страхования. При проблемах с недвижимостью требуется акт, составленный представителем управляющей компании либо сотрудниками МЧС. После наступления страховой ситуации страхователь должен сообщить о случившемся в компанию, где приобретал полис: направить письменное заявление.

Читайте так же:  единое землепользование земельный кодекс

Страховые выплаты

В большинстве случаев выгодоприобретателем по страховке является банк. При наступлении страхового случая страховая организация возместит ущерб кредитору. Например, погасит оставшуюся часть ипотечного долга в случае инвалидности или смерти заёмщика. Аналогичным образом обстоят дела и с порчей, утратой недвижимости.

Если страховая выплата превышает остаток по кредитному договору, страховая компания перечислит в банк необходимую сумму на погашение кредита, а разницу между страховой выплатой и остатком задолженности по кредиту перечисляет заёмщику или его родственникам.

Если остаток задолженности по кредиту превышает страховую выплату, страховая выплата полностью перечисляется в пользу частично-досрочного погашения кредита, а остаток должны выплатить заёмщик или его наследники в случае смерти заёмщика.

Порядок оформления страховки

Застраховать жизнь, квартиру или титул можно в организации, которую предлагает банк при оформлении ипотеки либо в любой другой по своему усмотрению. После выбора страховщика важно определиться с типом программы страхования.

Страхование ипотеки

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

Наши преимущества

  • Мы обеспечиваем гибкий подход к оценке рисков;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Надежность и высокое качество обслуживания для клиентов;
  • От 120 ₽ (страхование имущества) или от 150 ₽ (жизнь и здоровье) в год.

Переход из другой

Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком.

Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода.

Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски.

Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.

Читайте так же:  кредиторская задолженность это простыми

Почему может подорожать страхование ипотеки?

Страхование недвижимости по ипотеке

Страхование жизни и здоровья

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры меньше, чем в квартире, купленной на вторичном рынке.

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Стоимость полиса для молодого человека и лица пенсионного возраста будет разной. Цены могут отличаться в разы в связи с увеличением рисков по здоровью;
  • Трудовая деятельность. Если профессия страхователя связана с повышенными рисками для жизни и здоровья, то при расчете применяют специальный коэффициент. Полис может подорожать;
  • Состояние организма. Страховые компании просят клиентов заполнить анкету с указанием хронических заболеваний, текущих проблем со здоровьем, если они имеются. Нет смысла скрывать информацию. Каждый страховой случай тщательно проверяется, и недостоверные данные в анкете могут стать причиной отказа в выплатах. Необходимо дать полные сведения о себе для точного расчета цены.

При страховании титула учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Вы можете оформить заявку на ипотечное страхование удобным для вас способом

Рассчитайте с помощью калькулятора стоимость страховки по ипотеке и оплатите полис онлайн.

Обратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.

Читайте так же:  как оформляется договор купли продажи автомобиля

Позвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Страхование имущества при ипотеке востребовано, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка новой квартиры или дома — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют. За время выплат по кредиту и с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку. В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств. Если клиент окажется неспособным выполнять кредитные обязательства, банк получит свои средства в полном объеме. Страховка также защищает и заемщика от возможных финансовых претензий при наступлении страхового случая.

альфастрахование жизни и здоровья для ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here